צוות Logicash
עסקים קטנים בארץ יכולים לגייס הלוואות באמצעות פנייה למגוון נרחב של גורמי מימון שונים כמו חברות מימון חוץ בנקאי, הבנקים השונים וגם מהקרן לעסקים קטנים.
הלוואות מדינה לעסקים קטנים בארץ מהווה נדבך משמעותי בסך האשראי המוענק לעסקים קטנים, וגם נתונים כלכליים רבים מעידים על העובדה לפיה סך האשראי שמעניקה הקרן לעסקים קטנים גדל מדי שנה, ועומד לרשות עסקים קטנים רבים המקבלים את הסיוע של ערבות המדינה על מנת להשיג הלוואות בתנאים משופרים.
הלוואות לעסקים בערבות המדינה הן מסלולי הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים, הניתנות בתנאים נוחים ומאפשרות, במטרה הסופית, להצמיח את העסקים במשק הישראלי.
"כן. זה מה שאני צריך. על איזה סוג הלוואה אנחנו מדברים?"
הלוואה לעסקים בערבות מדינה היא הלוואה אותה מקבלים מהבנק לטווח הארוך, והיא נחשבת כהלוואה לכל עניין ודבר. הבנקים השונים, שמשתפים פעולה עם הקרן לעסקים קטנים, מעניקים לבית העסק את ההלוואה, ותכנית ההחזרים מטופלת מול הבנק וחלה על בית העסק, הנדרש לעמוד בהחזרים שנקבעו, בדומה לכל הלוואה בנקאית עסקית אחרת.
אלא שמה שבכל זאת שונה בין הלוואה בנקאית רגילה להלוואה בערבות מדינה הוא שכשהמדינה ערבה להלוואות לעסקים קטנים, היא מבטיחה לבנק להיות ערבה לחלק נכבד מסכום ההלוואה אותה העניק הבנק לעסק. כלומר, ההלוואה הבנקאית שתקבלו ניתנת בתנאי שהמדינה מספקת ביטחונות להלוואה בשיעורים הנעים בין 75-90%. את יתר הביטחונות אתם מתבקשים לספק.
המדינה מספקת את הביטחונות ואתם מספקים את המזומנים
הביטחונות אותם מתבקש העסק לספק הם מזומנים, כך שהבנק אינו נוטל סיכון. מטבע הדברים, כשהבנקים מסכימים לתת הלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים, הם מתחייבים לפרוס את ההלוואה לחמש שנים, עם גובה ריבית שאינו עולה על ריבית פריים + 3.5%.
משמעות הדבר היא שהלוואות מדינה לעסקים קטנים פירושן ערבות המדינה לבנק על חלק משמעותי מסכום ההלוואה, על מנת שעסקים קטנים ובינוניים יוכלו לקבל מהבנק הלוואות בתנאים נוחים.
אבל איך זה עובד בדיוק? מה צריך לעשות?
בארץ, הלוואות לעסקים בערבות המדינה נחשבות לכלי שנוצר על ידי החשב הכללי של משרד האוצר, מתוך מטרה לסייע לעסקים קטנים ובינוניים לקבל הלוואה בערבות המדינה. הלוואות אלו ניתנות באמצעות תהליך גיוס מסודר ביותר, ובית עסק שזקוק להלוואה במסגרת זו, חייב לצלוח את התהליך.
בשלב הראשון, בית העסק הזקוק להלוואה זו, עובר תהליך של בחינה הבנק המלווה והמדינה, ומקבל אישור להלוואה בערבות המדינה, אם בסיום התהליך נקבע שהוא נמצא זכאי לכך. כך שתחילה, בית עסק קטן או בינוני מתבקש לבחון את זכאותו לגייס את ההלוואה.
חשוב לעבור את התנאים הראשונים
הלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים ובינוניים בארץ ניתנות לעסקים קטנים ובינוניים בלבד, שעברו את התנאים הראשונים של הקרן לעסקים קטנים. מטרת התנאים הראשונים היא לסנן את העסקים שאין להם סיכוי לעבור בהצלחה את תהליך הבדיקה של הבנק והקרן, עוד בשלב הראשון.
כדי להבין מהם התנאים ההתחלתיים, יש להיכנס לאתר הגוף המתאם מטעם המדינה, או טוב יותר, לקבל ייעוץ של מומחי מימון, כדי להבין אם אתם זכאים להלוואה זו, ואם כן, כיצד לעבור בהצלחה את התהליך. אם אתם מנהלים עסק קטן או בינוני, ואינכם מחזיקים בחובות לבנקים או לרשויות המסים, תוכלו לבקש הלוואה בערבות מדינה.
איזה חובות למשל ומהן האפשרויות במקרים אלו?
לדוגמא, אם אתם מנהלים עסק קטן ובינוני, ועומדים לחובתכם תיקים פתוחים במסגרת ההוצאה לפועל, אינכם מתאימים לתנאי הלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים, היות וטרם סגרתם את חובותיכם. הבדיקות המבוצעות על ידי הקרן מסרבות לבקשתכם כבר בשלב הראשון.
אם וכאשר תסגרו את התיקים שנפתחו לחובתכם בהוצאה לפועל, תוכלו לעמוד בתנאים הראשונים ולבקש את ההלוואה, ובמקרה זה, רוב הסיכויים הם שלא תיתקלו בסירוב. חשוב להבין את התנאים המגבילים הנוגעים להלוואות לעסקים בערבות המדינה, ולכן מומלץ להתייעץ עם מומחי מימון מנוסים שיבררו את זכאותכם.
אם בדיקת זכאותכם לקבלת ההלוואה, תוכלו להתחיל את תהליך הבדיקה של הקרן להלוואות בערבות מדינה.
עברתם את השלבים הראשונים? הגישו תכנית עסקית
בית העסק מתבקש להגיש תכנית עסקית התואמת את דרישות הקרן, והתכנית נבחנת על ידי הגוף המתאם מטעם המדינה, שנותן את ההמלצה החיובית או השלילית בהתאם למרכיבי התכנית. על מנת לקבל את ההלוואה, אתם זקוקים להמלצה חיובית מהגוף המתאם של הקרן.
גוף זה שולח את ההמלצה החיובית לבנק המלווה, שרשום כבנק שנותן הלוואות לעסקים בערבות מדינה, בתיאום אתכם.
עם קבלת ההמלצות, הבנק הנבחר בוחן את מכלול הפרטים בבקשה, ומציג את הנושא לדיון בפני ועדת אשראי הפועלת שמשותפת לבנק, לקרן ולמדינה. במילים אחרות, על מנת להימצא זכאים להלוואה, יש לקבל את אישור הוועדה.
הבנקים נוקטים בגישה חיובית כשהמדינה ערבה לחובותיכם
למרות שעסקים קטנים ובינוניים רבים אינם מצליחים לקבל הלוואות, היות ואינם עומדים בדרישות הבנקים, כשעל הפרק ניצבת אפשרות הלוואה בערבות מדינה, הבנקים משנים את גישתם, ונוטים להסכים למתן ההלוואה, כשרמת הסיכון מופחתת.
בשיטה זו, הבנקים יודעים שיש מי שיכסה את ההלוואה במקרה ובעל העסק לא יוכל לעמוד בהתחייבויותיו. המדינה תכסה את החוק, ולכן הבנק מסכים לתת את ההלוואה. זוהי הדרך של הבנקים להגדיל את סך האשראי שלהם, באמצעות הלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים.
נכון. עדיין עליהם להעניק את ההלוואה בתנאים משופרים מכפי שהם מעדיפים, אך אפשרות זו מועדפת עליהם היות והם יכולים לאשר יותר הלוואות ובכך להוביל ליצירת יותר רווחים.
ולא רק הבנקים. גם עסקים קטנים בינוניים אוהבים שהמדינה ערבה להם
הלוואות מדינה לעסקים קטנים מהוות אפשרות הניצבת בפני עסקים קטנים רבים, לקבל הלוואות, בתנאים שבעבר לא היו אפשריים מבחינתם. אפשרויות אלו מהוות סוג של הצלה לעסקים קטנים ובינוניים רבים, שיכולים כעת לגייס את האשראי הדרוש להם להשקעה או להון חוזר.
אז גם עסקים קטנים ובינוניים אוהבים שהמדינה ערבה להם, היות וכך הם יכולים לקבל את ההלוואות החיוניות להם להמשך התנהלות עסקית שוטפת ותקינה. אם אתם זקוקים להלוואה מסוג זה, פנו עוד היום ליועצי מימון שיסייעו לכם לצלוח את התהליך.