עד לפני מספר שנים, הדרך היחידה לקבל הלוואות הייתה פניה לבנק בלבד. אנשים רבים הססו לשטוח את בעיותיהם הכלכליות בפני נציגי בנקים אדיבים אך נוקשים, ונטו לוותר מראש על סיכוייהם לקבל הלוואה, מה שרק הגביר את מצוקתם הכלכלית.

אלא שהיום הסיפור שונה. היום ניתן לקבל הלוואות פרטיות גם מגופים חוץ בנקאיים, בהליך קל ובתנאים משתלמים, על מנת לצאת מהמצב הכלכלית הקשה, לממן רכישות חשובות גדולות, או לעזור לילדים. מאמר זה דן באפשרויות הרחבות לקבלת הלוואות פרטיות.

לאיזו מטרה אתם זקוקים להלוואות פרטיות?

הלוואות פרטיות ניתנות לאנשים שזקוקים לסכומי כסף, מגופים כלכליים, כגון הבנקים או גופים חוץ בנקאיים. המטרות לבקשת ההלוואה יכולות להיות שיפוצים נרחבים בבית או בבית העסק, רכישת רכב, השקעה בעסק חדש או קיים, מימון לימודים, או עזרה לילדים.

כשמקבלים הלוואה מגוף מימון חוץ בנקאי לסגירת חובות או למימון הוצאות משמעותיות, התנאים משתלמים ופריסת התשלומים נוחה. הכסף של ההלוואה מועבר ישירות אל חשבון הבנק ומאפשר לכם לצאת מהמצוקה הכלכלית או להשקיע ברכישה או בהוצאה הגדולה, מבלי לדחות אותה.

מאפייני הלוואות פרטיות

בניגוד להלוואות עסקיות, הלוואות פרטיות מוגבלות בסכום אותו מאשר הגוף המממן, ורוב ההלוואות עומדות על סכומים של עד עשרות אלפי שקלים. במקרים חריגים, ובמקביל להצגת בטחונות משמעותיים ומגובים בניירת המתאימה, ניתן להגדיל את סכום ההלוואה בהתאם.

הגופים המממנים הלוואות פרטיות הם:

הבנקים כמובן

הלוואה מהבנק מתבצעת בבנק שבו נמצא החשבון שלכם. אלא שהבנקים קפדניים ביותר בכל הנוגע לאישור הלוואות, ולכן הם יבדקו היטב את יכולותיכם לעמוד בתנאי החזרי התשלומים, ויסרקו היטב את היסטוריית ההתנהלות שלכם בחשבון. בנוסף, הריביות על הלוואות פרטיות דרך הבנק נוטות להיות גבוהות מאוד.

חברות אשראי

חברות האשראי מציעות הלוואות פרטיות בתנאים משתלמים ונוחים, ללא קשר למסגרת האשראי שלכם בבנק או להיסטוריית ההתנהלות שלכם בחשבון, ולכן אפשרות זו נוחה ונגישה, אפילו אם אינכם מחזיקים בכרטיס אשראי.

הלוואה חוץ בנקאית

חברות חוץ בנקאיות רבות, כגון חברות ביטוח או חברות כלכליות, מאשרות הלוואות פרטיות תמורת העמדת חסכונות כבטוחה להחזר ההלוואה, כולל הצבת חשבונות חסכון פנסיוניים מסוג קופות גמל או ביטוח מנהלים.

הריבית על ההלוואות

רוב ההלוואות הפרטיות כרוכות בתשלום ריבית, המהווה את מהות הרווח של הגוף המלווה. גובה הריבית הנקבעת על ההלוואה משפיעה באופן משמעותי על תנאי החזרי התשלומים, ובסופו של דבר עלולה להוביל למצב בו סכום ההלוואה המקורי שביקשתם וקיבלתם, עולה לכם הרבה יותר.

גם סוג הריבית משפיע על העלות הכוללת של ההלוואה, כמו גם על רמת הסיכון ביכולותיכם לעמוד בתנאי ההלוואה לאורך תקופת פריסת התשלומים.

במקרים רבים, הריבית הנפוצה ביותר הנקבעת להלוואות פרטיות היא ריבית פריים, הנחשבת לסוג מיוחד של ריבית המשמש את הבנקים. הגובה הסטנדרטי של ריבית זו יכול לעמוד על 1.5%, בתוספת מרווח מסוים מעל ריבית הפריים, המתווסף לחישוב ההחזרים החודשיים או הכוללים, למשל פריים + שלושה אחוזים.

סוגים נוספים של ריביות

מלבד ריבית הפריים, הבנקים יכולים להציע ריבית משתנה בהתאם לעוגן ריבית מסוים, או ריבית ברירה שמאפשרת ללווים לבחור את שיעור הריבית בסיום תקופת החזר ההלוואה, ולבחור באפשרות הזולה יותר מבין שתי חלופות. לכן כשלוקחים הלוואות פרטיות חשוב מאוד להבין היטב את תנאי ההחזרים ובמיוחד את נושא ההלוואות.

יועצי מימון עוזרים לכם לבחון את תנאי ההלוואה שלכם

למרות שהיום ניתן לקבל הלוואות בהליכים קלים יחסית, חשוב להבין את מכלול התנאים כדי להימנע מיצירת מצוקה כלכלית עתידית נוספת. יועצי מימון עוזרים לכם לבחון היטב את יכולות ההחזרים החודשיים שלכם, ומוודאים שלא תיקחו על עצמכם התחייבות בה לא תוכלו לעמוד בסופו של דבר.

היועצים בקיאים בתנאי הריביות בתחום ההלוואות הפרטיות וממליצים לכם על גופי המימון בהם תוכלו לקבל את ההלוואה הנכספת בתנאים המשתלמים ביותר.